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微信打麻将是一款非常流行的棋牌游戏 ，深受广大玩家的喜爱
。在这个游戏中
，你需要运用自己的智慧和技巧来赢取胜利，同时还能与其他玩家互动。

在游戏中 ，有一些玩家为了获得更高的胜率和更多的金币而使用了开挂神器 。开挂神器是指那些可以让你在游戏中获得不公平优势的软件或工具
。

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3
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，软件岀现退岀后台，重新点击启动运行
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4、遇到以下情况：游/戏漏闹洞修补 、服务器维护故障
、政/府查封/监/管等原因 ，导致后期软件无法使用的。

操作使用教程：

1.通过添十师傅微【64579926】安装这个软件.打开

2.在“设置DD辅助功能DD微信麻将开挂工具"里.点击“开启".

3.打开工具.在“设置DD新消息提醒"里.前两个选项“设置"和“连接软件"均勾选“开启".(好多人就是这一步忘记做了)

4.打开某一个分组.点击右上角.往下拉.“消息免打扰"选项.勾选“关闭".(也就是要把“群消息的提示保持在开启"的状态.这样才能触系统发底层接口.)

5.保持手机不处关屏的状态.

6.如果你还没有成功.首先确认你是智能手机(苹果安卓均可).其次需要你的插件升级到新版本.

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　　出品|WEMONEY研究室

　　文|王彦强

　　中小银行 ，往往增速较快，但隐藏的风险也高。

　　你可能没想到
，过去的2024年，在30家上市城商行中 ，哈尔滨银行的归母净利润增速排名第二 。而且过去三年
，该行的利润都保持在双位数增长
。不过，这样的业绩增长是在利润连续下降三年之后实现的。

　　反映到股价上面是这样的：

　　哈尔滨银行上市以来的股价走势

　　从2018年之后 ，哈尔滨银行股价开始持续下跌
，直到2024年，股价开始脉冲式回升 。

　　2024年 ，哈尔滨银行实现营业收入142.43亿元
，同比增长7.56%；实现归母净利润9.20亿元，同比增24.28%
。

　　但同时 ，值得注意的是
，该行的金融投资净收益波动较大，2024年暴增474.5%。

　　此外 ，其资产质量依然堪忧，2024年该行不良贷款率为2.84%
，位居30家上市城商行首位，不良贷款余额增至107.57亿元 。这其中 ，公司房地产贷款不良率持续攀升至2.15%
，个人消费贷款不良率大幅上升至5.51%，制造业不良率也达8.26%
。

　　金融投资净收益大增4倍

　　房地产贷款不良率升至2.15%

　　哈尔滨银行成立于1997年2月 ，总部位于哈尔滨市。现已在天津 、重庆、大连
、沈阳、成都 、哈尔滨等地设立了17家分行
，2014年3月31日，哈尔滨银行在香港联合交易所主板成功上市（06138.HK） ，是中国第三家登陆香港资本市场的城市商业银行
，也是中国东北地区第一家上市的商业银行 。

　　2022年—2024年，哈尔滨银行实现营业收入128.71亿元
、132.42亿元和142.43亿元 ，同比增长4.5%、2.88%和7.56%；实现归母净利润5.55亿元 、7.4亿元和9.20亿元
，同比增长102.37%
、33.39%和24.28%
。

　　从以上数据看，似乎哈尔滨银行近三年的营收和归母净利润一直在持续增长 ，不过，再往前推三年
，则是归母净利润增速连续下滑。

　　2018年—2024年哈尔滨银行归母净利润情况

　　从上图可以看出，哈尔滨银行的归母净利润在连续大幅下降之后 ，近几年开始缓慢回升 。但2024年9.2亿元的归母净利润仍较2018年的55.49亿元
，有较大差距。

　　2022年—2024年，哈尔滨银行的的净息差分别为1.55%、1.43% 、1.31；净利差分别为1.58%
、1.56%、1.38%；年化加权净资产收益率分别为0.91% 、1.21%
、1.47%
。

　　从以上数据可以来看 ，哈尔滨银行近三年的净息差和净利差一直在持续下滑
，年化加权净资产收益率还不到2%。

　　WEMONEY研究室注意到，近三年来 ，哈尔滨银行的金融投资净收益波动较大 。

　　数据显示
，2022年—2024年，哈尔滨银行的金融投资净收益分别为4.16亿元、2.65亿元 、15.22亿元 ，同比增长68.5%、-36.4%和474.5%
，其中2024年增幅较大，大增超4倍
。

　　该行在年报中表示 ，主要是由于以摊余成本计量的金融资产处置净收益增加所致。

　　从房地产贷款来看，2022年—2024年
，哈尔滨银行的公司房地产贷款分别为298.48亿元
、296.50亿元、289.21亿元；不良贷款金额分别为3.35亿元 、4.81亿元
、6.22亿元，不良率分别为1.12%、1.62% 、2.15% 。

　　从以上数据可以看出 ，哈尔滨银行的公司房地产贷款金额一直在持续下滑
，但不良率却在持续攀升
。

　　教育业不良率达到33.3%

　　个人消费贷款不良率达到5.51%

　　从资产质量来看，2024年 ，哈尔滨银行的不良贷款余额为107.57亿元
，较上年增加14.97亿元；不良贷款率为2.84%，较上年微降0.03个百分点。虽然不良率近两年都在下降 ，但在30家上市城商行中
，仍排名第一 。

　　按行业划分来看，教育业是哈尔滨银行不良率排名第一的行业 ，不良率达到33.30%
，但贷款金额较小，仅1.14亿元
。其次为农林牧渔业和制造业 ，贷款金额分别为10.39亿元，119.73亿元
，不良贷款率分别为11.76%
、8.26%。

　　哈尔滨银行贷款最多的行业是租赁和商务服务业，贷款金额为809.45亿元 ，占比21.4%
，不良率为0.9% 。其次为批发和零售业，贷款金额为369.31亿元 ，占比9.7%
，不良率为4.25%
。

　　从个人贷款业务来看，哈尔滨银行的个人消费贷款占比最高 ，达到68.3%；其次为小企业自然人贷款和农户贷款
，贷款占比分别为19.6%和12.1%。

　　2024年哈尔滨银行个人贷款情况

　　2024年，哈尔滨银行的个人消费贷款金额、小企业自然人贷款金额和农户贷款金额分别为805.2亿元 、228.13亿元和144.46亿元 ，分别较上年下降4.12亿元
、5.08亿元和增长1.48亿元 。

　　其不良贷款率分别为5.51%、5.31%和1.42%
，分别较上年上升1.57个百分点 、0.14个百分点和下降0.4个百分点。这其中，个人消费贷款不良率最高 ，达到5.51%；农户贷款不良率最低，仅为1.42%
。

　　值得一提的是
，由于较高的不良率，2024年 ，哈尔滨银行的信用减值损失为80.73亿元
，同比增加11.15亿元，同比增长16%。

　　从拨备覆盖率来看 ，2024年
，哈尔滨银行的拨备覆盖率为202.59%，较上年增长5.21个百分点 。虽然 ，这几年该行的拨备覆盖率一直在缓慢增加
，但相较头部城商行而言，依然很低
。

　　从资本充足率来看 ，2024年
，哈尔滨银行的资本充足率为13.61%，较上年下降0.1个百分点；一级资本充足率为12.37% ，较上年下降0.11个百分点；核心一级资本充足率为8.68%，较上年下降0.01个百分点。

　　截至2024年12月31日
，哈尔滨银行资产总额为9162.32亿元，同比增长12.65%；客户贷款及垫款总额为3790.94亿元 ，同比增长17.3%；客户存款总额为6936.79亿元
，同比增长7.96% 。